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연말정산 세액공제 항목을 미리 준비하여 환급액을 늘리세요!
꼭 챙겨야 할 항목 10가지를 알려드려요.
미리 준비 하시면 13월의 월급이 달라집니다. 연말정산 환급금을 최대로 받아 절세하세요.
지금 바로 실천할 수 있는 연말정산 절세 방법 중심으로 소개하겠습니다.
★ 연말정산 세액공제 항목 바로가기 ★
2025 연말정산 세액공제 항목 10가지
1. 근로소득 세액공제
근로소득자라면 기본적으로 적용받는 세액공제입니다. 연봉에 따라 공제 금액이 다르며, 연봉이 7,000만 원 이하인 경우 혜택이 큽니다.
실천 팁: 국세청 홈택스 연말정산 미리보기를 통해 1년간 급여 내역과 세금 공제 내역을 확인할 수 있습니다.
2. 의료비 세액공제
본인 및 부양가족의 의료비에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 소득의 3%를 초과한 의료비는 공제 대상이 됩니다.
실천 팁: 병원 영수증과 약국 처방전을 꼼꼼히 챙기고 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스를 이용해 확인하세요.
3. 교육비 세액공제
본인, 배우자, 자녀의 교육비도 세액공제 대상입니다. 특히, 유치원, 초·중·고등학교, 대학 등록금 등이 포함됩니다. 사교육비는 연말정산 공제 대상이 아닙니다.
실천 팁: 학비 영수증을 미리 정리하고, 홈택스 간소화 서비스에서 누락된 부분이 없는지 확인하세요. 홈택스에서 자료가 누락될 경우 해당 교육기관에 요청해 영수증을 발급받을 수 있습니다.
4. 보험료 세액공제
장기손해보험, 건강보험, 연금저축보험 등이 공제 대상에 포함됩니다.
실천 팁: 보험료 납입증명서를 발급받아 제출하세요. 특히, 중복 가입된 보험도 놓치지 말고 확인하세요. 자신이 가입한 보험사에서 발급받을 수 있으며, 온라인으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 아래 바로가기를 이용하시면 편리합니다.
| 삼성생명 바로가기 | 한화생명 바로가기 | 교보생명 바로가기 | DB손해보험 바로가기 | 현대해상 바로가기 |
5. 기부금 세액공제
법정기부금과 지정기부금 모두 공제 대상입니다. 개인별로 공제 한도가 다르므로 세심히 확인해야 합니다.
실천 팁: 연말까지 기부 계획이 있다면 12월 31일 이전에 완료하세요. 기부금 영수증을 꼭 챙기세요.
아래에서 기부금 공제 한도, 공제율, 최대 환급 팁 등을 꼭 확인하세요!
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6. 신용카드 소득공제
신용카드 사용 금액이 일정 기준을 초과하면 소득공제를 받을 수 있습니다. 체크카드와 현금영수증도 포함됩니다. 국세청 홈택스에서 카드 사용내역을 한 눈에 확인할 수 있으며 필요한 서류를 다운받을 수 있습니다. 그러나 홈택스에서 누락된 데이터가 있을 경우 카드사에서 직접 추가 확인을 하여야 합니다.
실천 팁: 카드사에서 제공하는 사용 내역을 다운로드해 공제 한도를 확인하세요.
온라인으로 간편하게 확인하세요.
| 국민카드 바로가기 | 우리카드 바로가기 | 신한카드 바로가기 |
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7. 전세자금 대출 이자 상환액 공제
전세자금 대출을 이용 중이라면 이자 상환액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다.
실천 팁: 대출 받은 금융기관에서 온라인으로 간편하게 이자 납입 증명서를 발급받아 제출하세요.
| 국민은행 바로가기 | 신한은행 바로가기 | 하나은행 바로가기 | 우리은행 바로가기 | 농협은행 바로가기 |
8. 주택청약종합저축 세액공제
연말까지 납입한 금액의 일정 비율을 세액공제로 돌려받을 수 있습니다.
실천 팁: 청약통장 납입 내역을 확인하고, 최대한 한도를 채우는 것을 추천합니다. 가입한 금융기관 홈페이지에서 쉽게 확인하세요.
9. 퇴직연금 세액공제
IRP(개인형 퇴직연금)에 납입한 금액은 세액공제 대상입니다. 연 700만 원까지 공제가 가능합니다.
실천 팁: 연금저축이나 IRP 계좌를 통해 연말 전에 추가 납입을 고려하세요. 아래에서 최대 절세할 수 있는 방법을 확인해 보시고 최대 세액공제를 받으시기 바랍니다.
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10. 소기업·소상공인 공제(노란우산 공제)
노란우산 공제는 소기업·소상공인을 위한 공제제도로, 사업주의 퇴직금 마련과 생활안정을 위해 정부에서 운영하는 제도입니다. 사업주가 매월 일정 금액을 납입하면, 사업 폐업이나 퇴직 시 공제금을 받을 수 있습니다. 동시에 소득공제 혜택을 제공하여 세금 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
이 제도는 중소기업중앙회가 운영하며, 소득공제, 채권 압류 보호, 연복리 이자 등의 혜택을 제공합니다.
노란우산 공제 가입 대상
다음 조건에 해당하는 사업주라면 가입할 수 있습니다:
- 소기업 및 소상공인 (사업자등록증 보유).
- 상시 근로자 수가 일정 기준 이하인 사업체 운영자.
- 프리랜서 등 개인사업자로 신고된 경우.
실천 팁: 연말정산 전에 노란우산 공제 홈페이지에서 가입 후 납입금액을 설정해 보세요. 월 5만원~100만원 사이에서 납입할 수 있으며 연간 최대 500만 원까지 소득공제가 가능합니다.
연말정산 준비를 위한 체크리스트
- 서류 준비: 국세청 연말정산 간소화 서비스에서 제공하는 자료를 다운로드하세요.
- 공제 항목 검토: 본인과 부양가족이 해당되는 모든 공제 항목을 체크하세요.
- 증빙자료 확인: 간소화 서비스에서 누락된 항목은 직접 서류를 준비하세요.
- 마감일 확인: 회사 제출 마감일 전에 모든 서류를 준비해 제출하세요.
결론
연말정산은 미리 준비할수록 세금 부담을 줄이고 환급액을 늘릴 수 있는 기회입니다. 오늘 소개한 세액공제 항목 10가지를 꼼꼼히 체크하고, 관련 서류를 미리 준비해 보세요. 작은 노력으로 큰 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
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